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in der vergangenheit verließen sich kleine und mittlere banken auf ihre vertrautheit mit untergeordneten märkten und organisatorischen entscheidungsvorteilen, um kundenressourcen zu erhalten. ihre schwache finanzkraft, die unzureichende physische netzwerkabdeckung und die geringen möglichkeiten zur risikokontrolle machten dies jedoch schwierig damit sie fair mit großbanken konkurrieren können. darüber hinaus sind zinsunterschiede auch für kleine und mittlere banken zu einer großen herausforderung geworden. da große banken kredite direkt online an unternehmen oder händler mit guter bonität und guten entwicklungsaussichten vergeben, kredite genehmigen und vergeben, während die kreditzinsen kleiner und mittlerer banken in der regel höher sind, ist das auswahlspektrum von „klein- und kleinstkunden“ ist begrenzt, was dazu führt, dass einige kundenressourcen verschwendet werden.

dies ist nicht nur ein wettbewerb zwischen kleinen und mittleren banken und großbanken, sondern auch eine chance zur transformation und aufwertung der ära. mit der entwicklung der finanztechnologie und veränderungen in der marktnachfrage müssen kleine und mittlere banken tiefer in den lokalen markt eintauchen und neue wachstumspunkte finden, um sich an veränderungen im marktumfeld anzupassen. viele kleine banken gerieten unter den auswirkungen ins straucheln, und ihr marktanteil schrumpfte kontinuierlich; einige kleine banken stellten sich jedoch der herausforderung und ihr lokaler marktanteil stieg, anstatt zu sinken.

beispielsweise hat die ouhai rural commercial bank in wenzhou, zhejiang, aufgrund ihrer grundsätze „kleiner betrag, dezentralisierung, liquidität und lokalisierung“ eine führende position auf dem lokalen markt eingenommen. durch die kontinuierliche intensive erforschung des lokalen marktes und die integration von finanztechnologie können kleine und mittlere banken durchbrüche erzielen und neue werte und wettbewerbsvorteile schaffen.

in den letzten jahren haben kleine und mittlere banken mit unterstützung nationaler richtlinien die finanztechnologie aktiv angenommen und dabei big data, cloud computing, künstliche intelligenz und andere technologien genutzt, um die serviceeffizienz und die risikomanagementfähigkeiten zu verbessern und die schulung und einführung zu stärken von talenten im bereich finanztechnologie. gleichzeitig beteiligen sich auch kleine und mittlere banken aktiv an der grünen finanzierung, schaffen neue wachstumspunkte, vertiefen sich weiterhin in den lokalen markt, nutzen ihre vorteile der nähe zur basis und des verständnisses des lokalen marktes und bieten mehr personalisierte und differenzierte finanzprodukte und -dienstleistungen.

darüber hinaus sollten die regulierungsbehörden auch die unterstützung für kleine und mittlere banken erhöhen, großbanken und aktienbanken fördern, um bewertungs- und anreizmechanismen zur unterstützung von klein- und kleinstunternehmen und zur wiederbelebung des ländlichen raums weiter zu vertiefen und umzusetzen und die inklusive finanzierung zu verbessern servicemechanismus von filialen.