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in passato, le banche di piccole e medie dimensioni facevano affidamento sulla loro familiarità con i mercati di livello inferiore e sui vantaggi decisionali organizzativi per ottenere risorse dai clienti. tuttavia, la loro debole forza finanziaria, l’insufficiente copertura della rete fisica e le basse capacità di controllo del rischio rendevano tutto ciò difficile affinché possano competere equamente con le grandi banche. inoltre, le differenze tra i tassi di interesse sono diventate una sfida enorme anche per le banche di piccole e medie dimensioni. poiché le grandi banche concedono direttamente crediti, approvano ed emettono prestiti online a imprese o commercianti con buone prospettive creditizie e buone prospettive di sviluppo, mentre i tassi di interesse sui prestiti delle banche piccole e medie sono generalmente più elevati, la gamma di scelta dei "piccoli e microclienti" è limitato, con il risultato che alcune risorse del cliente vengono sprecate.

non si tratta solo di una competizione tra banche piccole e medie e grandi banche, ma anche un'occasione di trasformazione e riqualificazione dell'epoca. con lo sviluppo della tecnologia finanziaria e i cambiamenti nella domanda del mercato, le banche di piccole e medie dimensioni devono approfondire ulteriormente il mercato locale e trovare nuovi punti di crescita per adattarsi ai cambiamenti del contesto di mercato. molte piccole banche hanno inciampato sotto l’impatto e la loro quota di mercato è stata continuamente erosa, ma alcune piccole banche hanno accettato la sfida e la loro quota locale è aumentata invece di diminuire;

ad esempio, la ouhai rural commercial bank di wenzhou, zhejiang, ha assunto una posizione di leadership nel mercato locale in virtù dei suoi principi di "piccoli importi, decentralizzazione, liquidità e localizzazione". continuando a esplorare in modo approfondito il mercato locale e integrando la tecnologia finanziaria, le banche di piccole e medie dimensioni possono raggiungere progressi e creare nuovo valore e vantaggi competitivi.

negli ultimi anni, con il sostegno delle politiche nazionali, le banche di piccole e medie dimensioni hanno abbracciato attivamente la tecnologia finanziaria, utilizzando big data, cloud computing, intelligenza artificiale e altre tecnologie per migliorare l’efficienza del servizio e le capacità di gestione del rischio e rafforzare la formazione e l’introduzione dei talenti della tecnologia finanziaria. allo stesso tempo, anche le banche di piccole e medie dimensioni partecipano attivamente alla finanza verde, creando nuovi punti di crescita, continuando ad approfondire il mercato locale, sfruttando i vantaggi derivanti dalla vicinanza alla base, dalla comprensione del mercato locale e dall’offerta di maggiori risorse. prodotti e servizi finanziari personalizzati e differenziati.

inoltre, le autorità di regolamentazione dovrebbero anche aumentare il sostegno alle banche di piccole e medie dimensioni, promuovere le grandi banche e le banche per azioni affinché approfondiscano e implementino meccanismi di valutazione e incentivazione per sostenere le piccole e microimprese e la rivitalizzazione rurale, e migliorare il sistema finanziario inclusivo. meccanismo di servizio delle filiali.