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en el pasado, los bancos pequeños y medianos dependían de su familiaridad con los mercados de nivel inferior y de las ventajas en la toma de decisiones organizativas para obtener recursos de los clientes. sin embargo, su débil fortaleza financiera, su insuficiente cobertura de red física y sus bajas capacidades de control de riesgos lo hicieron difícil. para que puedan competir lealmente con los grandes bancos. además, las diferencias en los tipos de interés también se han convertido en un enorme desafío para los bancos pequeños y medianos. dado que los grandes bancos otorgan crédito, aprueban y emiten préstamos directamente en línea a empresas o comerciantes con buen crédito y buenas perspectivas de desarrollo, mientras que las tasas de interés de los préstamos de los bancos pequeños y medianos son generalmente más altas, el rango de selección de "pequeños y micro clientes" es limitado, lo que resulta en el desperdicio de algunos recursos del cliente "mover lugar".
esta no es sólo una competencia entre los bancos pequeños y medianos y los grandes bancos, sino también una oportunidad para la transformación y modernización de la era. con el desarrollo de la tecnología financiera y los cambios en la demanda del mercado, los bancos pequeños y medianos necesitan profundizar más en el mercado local y encontrar nuevos puntos de crecimiento para adaptarse a los cambios en el entorno del mercado. muchos bancos pequeños tropezaron con el impacto y su participación de mercado se vio continuamente erosionada; pero algunos bancos pequeños aceptaron el desafío y su participación local aumentó en lugar de disminuir.
por ejemplo, el ouhai rural commercial bank de wenzhou, zhejiang, ha adquirido una posición de liderazgo en el mercado local en virtud de sus principios de "pequeña cantidad, descentralización, liquidez y localización". si continúan explorando profundamente el mercado local e integrando la tecnología financiera, los bancos pequeños y medianos pueden lograr avances y crear nuevo valor y ventajas competitivas.
en los últimos años, con el apoyo de políticas nacionales, los bancos pequeños y medianos han adoptado activamente la tecnología financiera, utilizando big data, computación en la nube, inteligencia artificial y otras tecnologías para mejorar la eficiencia del servicio y las capacidades de gestión de riesgos, y fortalecer la capacitación y la introducción. de talentos en tecnología financiera. al mismo tiempo, los bancos pequeños y medianos también están participando activamente en las finanzas verdes, creando nuevos puntos de crecimiento, continuando profundizando en el mercado local, aprovechando sus ventajas de estar cerca de las bases y comprender el mercado local, y brindando más productos y servicios financieros personalizados y diferenciados.
además, las autoridades reguladoras también deberían aumentar el apoyo a los bancos pequeños y medianos, promover que los grandes bancos y los bancos por acciones profundicen e implementen mecanismos de evaluación e incentivos para apoyar a las pequeñas y microempresas y la revitalización rural, y mejorar el sistema financiero inclusivo. mecanismo de servicio de sucursales.
