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dans le passé, les petites et moyennes banques comptaient sur leur connaissance des marchés de niveau inférieur et sur leurs avantages organisationnels en matière de prise de décision pour obtenir des ressources auprès de leurs clients. cependant, leur faible solidité financière, leur couverture physique insuffisante et leurs faibles capacités de contrôle des risques rendaient la tâche difficile. pour qu'elles puissent concurrencer équitablement les grandes banques. en outre, les différences de taux d’intérêt constituent également un défi majeur pour les petites et moyennes banques. étant donné que les grandes banques accordent directement des crédits, approuvent et accordent des prêts en ligne aux entreprises ou aux commerçants ayant un bon crédit et de bonnes perspectives de développement, alors que les taux d'intérêt des prêts des petites et moyennes banques sont généralement plus élevés, l'éventail de sélection des « petits et micro-clients » est limité, ce qui entraîne un gaspillage de certaines ressources client.
il ne s'agit pas seulement d'une concurrence entre petites et moyennes banques et grandes banques, mais aussi d'une opportunité de transformation et de modernisation de l'époque. avec le développement de la technologie financière et l'évolution de la demande du marché, les petites et moyennes banques doivent approfondir leur présence sur le marché local et trouver de nouveaux points de croissance pour s'adapter aux changements de l'environnement du marché. de nombreuses petites banques ont trébuché sous l’impact et leur part de marché s’est continuellement érodée ; mais certaines petites banques ont relevé le défi et leur part locale a augmenté au lieu de diminuer ;
par exemple, l'ouhai rural commercial bank à wenzhou, dans le zhejiang, a pris une position de leader sur le marché local grâce à ses principes de « petit montant, décentralisation, liquidité et localisation ». en continuant à explorer en profondeur le marché local et en intégrant la technologie financière, les petites et moyennes banques peuvent réaliser des percées et créer de nouvelles valeurs et avantages concurrentiels.
ces dernières années, avec le soutien des politiques nationales, les petites et moyennes banques ont activement adopté la technologie financière, en utilisant le big data, le cloud computing, l'intelligence artificielle et d'autres technologies pour améliorer l'efficacité des services et les capacités de gestion des risques, et renforcer la formation et l'introduction. de talents en technologie financière. dans le même temps, les petites et moyennes banques participent également activement à la finance verte, créant de nouveaux pôles de croissance, continuant à s'implanter sur le marché local, tirant parti de leurs avantages liés à leur proximité avec la base et à leur compréhension du marché local, et en offrant davantage produits et services financiers personnalisés et différenciés.
en outre, les autorités de régulation devraient également accroître leur soutien aux petites et moyennes banques, encourager les grandes banques et les banques par actions à approfondir et mettre en œuvre des mécanismes d'évaluation et d'incitation pour soutenir les petites et microentreprises et la revitalisation rurale, et améliorer le système financier inclusif. mécanisme de service des succursales.
